Verzekeringen ontrafelen bij een scheiding: weet precies wat je moet doen

1. De Woonsituatie: Inboedel, Opstal en het risico van onderverzekering

Zolang jullie nog onder één dak wonen, blijven de huidige woonverzekeringen (opstal en inboedel) gewoon van kracht. Het kritieke moment breekt aan op de dag dat één van de partners zich inschrijft op een nieuw adres. Vanaf dat moment is de vertrekkende partner niet langer gedekt onder de oude gezinspolis. Dit vereist twee gerichte acties:

• Voor de blijvende partner: Neem contact op met de verzekeraar om de naam van je ex-partner van de polis te laten verwijderen. Omdat een deel van de inboedel het huis verlaat (meubels, elektronica), daalt de totale waarde van de spullen. Laat direct een nieuwe 'inboedelwaardemeter' invullen om je premie te verlagen en je garantie tegen onderverzekering te behouden.
• Voor de vertrekkende partner: Wacht niet tot je gesetteld bent. Zorg dat je uiterlijk op de dag van de sleuteloverdracht van je nieuwe woning (of zelfs tijdelijke huurwoning) een eigen inboedelverzekering hebt afgesloten. Ontstaat er brand of lekkage op je nieuwe adres en heb je dit nog niet geregeld? Dan draai je zelf op voor de volledige kosten van je nieuwe start.

2. Aansprakelijkheid (AVP): Voorkom een gat in je dekking

De Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren (AVP) is een van de belangrijkste verzekeringen die je bezit. Een gezamenlijke polis heeft vrijwel altijd een 'gezinsdekking' of 'partnerdekking'. Het verraderlijke van de AVP is dat deze strikt gebonden is aan het woonadres. Trekt een van de partners de deur definitief achter zich dicht? Dan is hij of zij per direct niet meer meeverzekerd.

Als de vertrekkende partner in die eerste chaotische weken per ongeluk zware letselschade veroorzaakt bij een ander (bijvoorbeeld als fietser een voetganger aanrijden), kan dit leiden tot een persoonlijk faillissement. De oplossing is simpel maar moet proactief gebeuren: de hoofdverzekerde zet de polis om naar een 'alleenstaande dekking' (of 'eenoudergezin' als de kinderen blijven), en de vertrekkende partner sluit online binnen vijf minuten een nieuwe eigen AVP af.

3. De Autoverzekering: Het eerlijk verdelen van schadevrije jaren

De auto is vaak een van de grootste twistpunten bij een scheiding. Niet alleen de waarde van het voertuig zelf, maar vooral de opgebouwde 'schadevrije jaren'. In Nederland staan deze jaren op naam van de hoofdverzekerde (de contractant). Als jullie 10 jaar schadevrij hebben gereden, staat de partner die niet op de polis staat na de scheiding wettelijk gezien weer op 0 schadevrije jaren. Dit resulteert in een torenhoge premie voor de nieuwe auto.

Je kunt dit gelukkig oplossen via een afstandsverklaring schadevrije jaren. Dit is een gestandaardiseerd formulier (vaak te downloaden bij je verzekeraar) waarmee de hoofdverzekerde een specifiek aantal jaren officieel overdraagt aan de ex-partner. Een eerlijke verdeling is om de jaren die daadwerkelijk tijdens het huwelijk of de samenwoning zijn opgebouwd, door de helft te delen. Let op: het formulier moet door beide partijen ondertekend worden en verwerkt zijn in de Roy-data database vóórdat jullie de oude polis definitief stopzetten.

4. Overlijdensrisicoverzekeringen (ORV) en Begunstigden

Vaak sluiten stellen bij het kopen van een huis een Overlijdensrisicoverzekering (ORV) af. Hierbij is de partner standaard aangewezen als 'begunstigde' (degene die het geld krijgt als jij overlijdt). Veel mensen vergeten dit na de scheiding aan te passen. Gebeurt jou onverhoopt iets, dan keert de verzekeraar dat grote geldbedrag alsnog uit aan je ex-partner, in plaats van aan je kinderen of nieuwe nabestaanden.