Verzekeringen regelen bij samenwonen: voorkom dubbel betalen

Dubbele polissen schrappen en omzetten

Het samenvoegen van je verzekeringen begint bij de basisvoorzieningen. Je hebt per adres namelijk nooit twee aparte polissen nodig voor je huis en aansprakelijkheid. Dit zijn de belangrijkste stappen:

• Aansprakelijkheid (AVP): Zeg een van de twee polissen op en zet de andere om naar een 'partner-' of 'gezinsdekking'. Dit kost slechts een fractie meer dan een eenpersoonspolis, terwijl je allebei volledig gedekt bent. Vergelijk een aansprakelijkheidsverzekering zonder provisie voor de scherpste premie.
• Inboedelverzekering: Omdat al jullie spullen nu onder één dak staan, is één inboedelpolis voldoende. De vertrekkende partner kan zijn of haar polis opzeggen met als geldige reden 'samenwonen'. Vergelijk een inboedelverzekering zonder provisie om de beste dekking te vinden.
• Rechtsbijstand en doorlopende reis: Twee losse polissen zijn financieel erg inefficiënt. Door deze om te zetten naar één gezamenlijke polis bespaar je direct op administratiekosten en premieopslagen. Vergelijk hier een rechtsbijstandverzekering of reisverzekering zonder provisie.

Het gevaar van onderverzekering: hoe de rekensom werkt

Wanneer je twee huishoudens samenvoegt, stijgt de totale waarde van de inboedel (meubels, kleding, elektronica, boeken) aanzienlijk. Als Partner A een inboedelverzekering heeft tot €30.000 en Partner B trekt in met nog eens €30.000 aan spullen, is de totale inboedelwaarde €60.000. Als je de polis van Partner A aanhoudt zonder de dekking te verhogen, ben je voor 50% onderverzekerd.

Mocht er vervolgens door een lekkage voor €10.000 schade ontstaan aan je bank en vloer, dan past de verzekeraar de onderverzekeringsregel toe. De formule luidt: (verzekerd bedrag / werkelijke waarde) * schadebedrag. In dit geval: (€30.000 / €60.000) * €10.000 = €5.000. De verzekeraar keert dus slechts €5.000 uit, en de resterende €5.000 moet je zelf betalen.

De tweede autoregeling: grote winst met een belangrijke 'maar'

Hebben jullie allebei een eigen auto? Dan is de autoverzekering vaak de grootste kostenpost. Als een van de partners veel schadevrije jaren (no-claimkorting) heeft opgebouwd en de ander nog maar net rijdt (of een periode leaseauto heeft gereden), kan de premie voor de tweede auto erg hoog uitvallen. Lees onze gids over schadevrije jaren en premie-impact om het effect te berekenen.

Veel Nederlandse verzekeraars bieden hiervoor de tweede autoregeling (partnerregeling). Onder deze regeling mag de tweede auto direct instappen op hetzelfde kortingspercentage (no-claimkorting) als de eerste auto van de partner. Dit kan maandelijks tientallen euro's voordeel opleveren.

Er zit echter een belangrijke addertje onder het gras dat veel consumenten over het hoofd zien: de schadevrije jaren (schadevrije jaren) zelf blijven persoonlijk. De partner met weinig jaren bouwt weliswaar eigen jaren op, maar de no-claimkorting is gekoppeld aan de regeling. Mocht de relatie eindigen of besluit je over te stappen naar een verzekeraar die deze regeling niet kent? Dan vervalt de korting en valt de partner met weinig jaren direct terug naar zijn of haar feitelijke schadevrije jaren. Houd hier rekening mee bij de planning.

Het voordeel van één pakket

Zodra alle dubbele polissen zijn weggestreept, loont het om de resterende verzekeringen onder te brengen bij één maatschappij in een pakketpolis. Verzekeraars belonen dit met stijgende kortingspercentages:

• Univé: Tot 10% korting (2% bij twee polissen, plus 1% per extra polis).
• a.s.r.: Tot 10% korting (2% bij twee polissen, oplopend tot 10% bij zes of meer polissen).
• ABN AMRO: Tot 5% korting (3% bij drie polissen, 4% bij vier, 5% vanaf vijf polissen).

Daarnaast voorkomt één pakketpolis eventuele dekkingsdiscussies tussen verschillende verzekeraars bij schade (bijvoorbeeld bij inbraak waarbij zowel het raam als de laptop beschadigd raakt). Lees meer over pakketkorting: bundelen of losse polissen? voor een onafhankelijke vergelijking of bekijk de algemene regels voor een verzekeringspakket.