Motor gekocht: WA, WA+ of allrisk en wat je doet in de wintermaanden

Kort antwoord

Als je direct wilt weten hoe het zit: voor elke motor met een Nederlands kenteken is een WA-verzekering wettelijk verplicht. Die dekt de schade die jij met je motor aan anderen toebrengt, maar niet de schade aan je eigen motor. Afhankelijk van de dagwaarde, de leeftijd en je persoonlijke buffer kies je daarbovenop voor WA+ (ook wel beperkt casco) of allrisk. Voor een motor van 8 jaar of ouder met een dagwaarde van minder dan circa €3.000 is allrisk doorgaans niet langer de moeite en is WA+ een praktische middenweg. In de winter kun je ervoor kiezen om je motor te schorsen; dan vervalt de verzekeringsplicht zolang je het voertuig niet op de openbare weg gebruikt. Dit kan je al snel enkele tientjes per maand schelen, maar vergt wel dat je de motor veilig en afgesloten stalt.

Bij het afsluiten van een motorverzekering spelen ook zaken als de verzekering van accessoires (helm, motorpak, navigatie) en de overdracht van schadevrije jaren van je autoverzekering een rol. Veel verzekeraars bieden aparte modules of hogere dekking voor accessoires aan, maar standaard is die vergoeding vaak beperkt tot een paar honderd euro. Schadevrije jaren die je met je auto hebt opgebouwd, worden bij een aanzienlijk deel van de motorverzekeraars erkend, waardoor je meteen in een lagere premiestap instapt. In de volgende paragrafen gaan we dieper op elk onderdeel in.

WA, WA+ of allrisk: welke dekking past bij jouw motor?

Voor een motorfiets met een geldig kenteken ben je in Nederland verplicht minimaal een WA-verzekering af te sluiten. Dit geldt ook als je de motor stalt of alleen af en toe rijdt. De WA-verzekering dekt letselschade en materiële schade die jij met je motor toebrengt aan derden, inclusief schade aan passagiers die je meeneemt. De schade aan je eigen motor, evenals diefstal en andere risico's, vallen hierbuiten. Daarom breiden veel motorbezitters hun dekking uit naar WA+ of allrisk.

*Let op: de exacte dekking verschilt per verzekeraar en polis. Raadpleeg altijd uw eigen polisvoorwaarden en polisblad. De bedragen en leeftijdsgrenzen zijn indicatieven gebaseerd op gangbare marktpraktijken.

De premie voor een motorverzekering ligt doorgaans lager dan voor een autoverzekering, simpelweg omdat motoren minder vaak schade veroorzaken en de WA-risico’s anders zijn. Voor een WA-verzekering betaal je gemiddeld tussen de €4 en €8 per maand, voor WA+ tussen €8 en €18, en voor allrisk al snel tussen de €18 en €40, afhankelijk van motorvermogen, regio, schadevrije jaren en de gekozen eigen risico. Nieuwere motoren in grote steden met een hogere diefstalkans kunnen aan de bovenkant van deze bandbreedtes zitten.

Dagwaarde, accessoires en motorkleding: wat is meeverzekerd?

De vergoeding die je bij schade aan je eigen motor krijgt, hangt sterk af van de dagwaarde (de huidige marktwaarde op het moment van schade) of, bij een allriskverzekering met nieuwwaarderegeling, de nieuwwaarde gedurende de eerste twee tot drie jaar. Bij een oudere motor keert de verzekeraar bij total loss vrijwel altijd de dagwaarde uit, ook als je allrisk hebt. Daarom is het essentieel om te weten of die dagwaarde nog opweegt tegen de allriskpremie. De meeste motorrijders schakelen na jaar 4–6 over naar WA+.

• De meeste polissen bieden een basisdekking van €500 tot €1.000 voor accessoires; alles daarboven is doorgaans niet meeverzekerd, tenzij je een extra module of hogere dekking afsluit.
• Motorkleding wordt vaak alleen vergoed als deze tijdens een ongeval is beschadigd; slijtage of diefstal van kleding is meestal uitgesloten.
• Waardevolle accessoires zoals een duur navigatiesysteem of op maat gemaakte uitlaat kunnen apart op de polis worden bijgeschreven; doe dit schriftelijk, want een mondelinge toezegging is lastig te bewijzen.
• Bij een gestolen motor krijg je doorgaans alleen de waarde van de motor zelf plus de standaardmeeverzekerde accessoires, niet de volle aanschafwaarde van alle aanbouwdelen.

Meer weten over hoe dagwaarde en nieuwwaarde worden berekend? Lees dan ook ons artikel over dagwaarde en nieuwwaarde bij schadeverzekeringen. Als je schade aan je motor of accessoires hebt, is het zaak om op tijd te melden. Lees wanneer je schade moet melden om te voorkomen dat je claim wordt afgewezen wegens een te late melding.

Motor schorsen of seizoensdekking in de winter

Veel motorrijders zetten hun motor in de wintermaanden stil vanwege gladheid en kou. In de Nederlandse wetgeving kun je een motorvoertuig schorsen via de RDW, waardoor de kentekenregistratie tijdelijk wordt bevroren. Dit heeft als gevolg dat je geen motorrijtuigenbelasting en ook geen WA-verzekering hoeft te betalen zolang de motor niet op de openbare weg wordt gezet. Je mag het voertuig dan uitsluitend op eigen terrein of in een afgesloten garage stallen. Het schorsen kan per kwartaal en biedt een besparing van gemiddeld €15–€40 per maand aan premie en belasting, afhankelijk van de verzekeringsvorm en motorfiscaliteit.

Sommige verzekeraars bieden een seizoensdekking aan, waarbij de premie in de wintermaanden automatisch lager is omdat het risico op schade door minder gebruik kleiner is, maar je motor wel doorlopend WA-verzekerd blijft. Dit is een alternatief voor schorsen, maar de premiekorting is doorgaans beperkter (vaak rond 10-20%). Vergelijk dit met de besparing van volledig schorsen voordat je kiest.

Schadevrije jaren en premie: wat telt mee?

Schadevrije jaren zijn een van de belangrijkste factoren die bepalen hoeveel je voor je motorverzekering betaalt. Elke verzekeraar gebruikt een bonus-malusladder waarbij je premiekorting oploopt naarmate je meer jaren schadevrij hebt gereden. Veel motorverzekeraars erkennen ook de schadevrije jaren die je op een autoverzekering hebt opgebouwd. Dit is niet wettelijk verplicht, maar in de praktijk is het gebruikelijk. Andersom kun je je opgebouwde schadevrije jaren op de motor vaak weer inzetten wanneer je later een auto verzekert. De overname van schadevrije jaren vanuit de autoverzekering is vergelijkbaar met het proces dat je doorloopt als je een nieuwe autoverzekering afsluit; lees er meer over in onze gids autoverzekering vergelijken zonder provisie.

Hoe de overname werkt: je moet meestal een Roy-data overzicht of een schadeverklaring van je autoverzekeraar overleggen aan de motorverzekeraar. Sommige verzekeraars tellen de jaren één-op-één over, andere korten het aantal jaren af of hanteren een maximum van bijvoorbeeld 8 of 10 jaar. Het kan lonen om hiermee te shoppen, want een verschil van 2-3 schadevrije jaren kan het premieverschil tussen trede 3 en trede 6 oplopen tot wel 30%.

• Motorverzekeraars rekenen vaak met een eigen bonus-malusladder; informeer vooraf naar het startpunt zonder schadevrije jaren en de maximale korting.
• De schadevrije jaren van je motor worden apart geregistreerd; als je later een auto koopt, kunnen deze jaren worden meegenomen als de nieuwe verzekeraar dat accepteert.
• Een claim op je motorverzekering kan je schadevrije jaren terugzetten, ook als je allrisk hebt; bescherm je bonus alleen als de premievoetafslag opweegt tegen de extra kosten van een bonusbeschermer.
• Gebruik onze de impact van schadevrije jaren op je premie checklist om te berekenen wat elke schadevrije trede je oplevert en wat een claim je kost.

Wanneer is advies over je motorverzekering zinvol?

De motorverzekering is overzichtelijk, maar er zijn situaties waarin een objectieve tweede blik onverwachte premievoordelen of dekkingshiaten aan het licht brengt. Denk aan een recente verhuizing naar een andere woonplaats (die de diefstalkans verandert), een flinke daling van de dagwaarde van je motor waardoor allrisk duur is geworden, of de keuze om je motor in de winter te schorsen maar niet goed te weten hoe dat je cascodekking beïnvloedt. Ook als je net bent gescheiden of gaat samenwonen, kan je motorverzekering op een andere polis moeten of kan pakketkorting een rol spelen. Lees meer over wat er gebeurt met je gezamenlijke schadeverzekeringen bij scheiding.

Twijfel je of jouw huidige motorverzekering nog de beste is, of heb je net een motor gekocht en wil je meteen starten met een passende dekking? Bij PolisMoment kun je terecht voor een vrijblijvende inhoudelijke check van al je schadeverzekeringen. Eén onafhankelijk adviseurskantoor kijkt dan met je mee naar premie, dekking, eigen risico en eventuele doublures. Je krijgt een concreet overzicht, zonder dat je meteen hoeft over te stappen. Hoe de gratis schadeverzekering check werkt en wat je daarvan kunt verwachten, lees je in onze procesuitleg.