Schadeverzekeringen aanpassen na het overlijden van je partner

Kort antwoord

Bij het overlijden van je partner hoef je meestal niet van de ene op de andere dag alle verzekeringen om te zetten. Veel schadeverzekeringen blijven tijdelijk doorlopen onder de bestaande polis, maar het is belangrijk om binnen een redelijke termijn de polisgegevens te controleren. Polissen die op naam van de overledene staan, zoals een autoverzekering met die persoon als verzekeringnemer, moeten worden overgezet op de nabestaande of beëindigd. Voor gemeenschappelijke polissen zoals een gezins-AVP of inboedelverzekering blijft de dekking vaak bestaan, maar de polisdocumenten moeten worden aangepast. Welke verzekering het ook is, het is verstandig om eerst een overzicht te maken en daarna rustig te handelen. Haast is zelden nodig en verzekeraars tonen in deze situatie doorgaans begrip.

Eerst overzicht, dan wijzigen

Op de dag van het overlijden hoef je vaak nog niets te regelen met je verzekeraars. Het is begrijpelijk dat administratieve zaken even niet bovenaan staan. Toch is het verstandig om binnen enkele weken een overzicht te maken van alle lopende schadeverzekeringen. Zo voorkom je dat een polis ongemerkt eenzijdig wordt beëindigd, of dat er een dekkingsgat ontstaat. Begin met een simpele lijst: welke polissen hadden jullie samen, en welke stonden er uitsluitend op naam van je partner. Denk aan de opstalverzekering als jullie een koopwoning hebben, de inboedelverzekering voor de huisraad, de aansprakelijkheidsverzekering voor het gezin, en eventuele verzekeringen voor voertuigen, reizen of rechtsbijstand.

Deze aanpak geeft je rust en overzicht. De meeste verzekeraars hebben een speciale afdeling voor nabestaanden die geduldig en helder kan uitleggen wat er moet gebeuren. Als je het overzicht eenmaal compleet hebt, kun je ook overwegen om gebruik te maken van een hoe de gratis schadeverzekering check werkt zodat er geen kleine polis over het hoofd wordt gezien. Vergeet ook niet te denken aan minder voor de hand liggende verzekeringen zoals een aanvullende module of een tweede woning verzekering als jullie een vakantiewoning bezaten.

Polissen op naam van je partner

Stond een schadeverzekering alleen op naam van je overleden partner, dan kan de verzekeraar deze doorgaans niet zomaar in stand houden op dezelfde naam. Afhankelijk van het type polis en de verzekeraar kun je de verzekering als nabestaande vaak overnemen op jouw naam, onder dezelfde voorwaarden. Denk bijvoorbeeld aan een opstalverzekering van jullie koopwoning die op naam van de partner stond: de woning blijft hetzelfde risicoobject, dus overzetten is gebruikelijk. Bij een inboedelverzekering geldt vaak hetzelfde. De premie kan eventueel veranderen omdat het risicoprofiel (bijvoorbeeld jouw leeftijd of beroep) anders is.

• Opstalverzekering: is gekoppeld aan het gebouw en kan meestal probleemloos overgezet worden op de nieuwe eigenaar of erfgenaam.
• Inboedelverzekering: blijft de inboedel van jullie gezamenlijke huishouding verzekerd, maar de polis moet op jouw naam worden gezet.
• Reisverzekering: een doorlopende reisverzekering op naam van je partner vervalt; jij als nabestaande sluit eventueel een nieuwe af.
• Rechtsbijstandverzekering: gezinsmodules kunnen doorlopen als jij als verzekeringnemer wordt opgenomen; anders vervalt de dekking.

Gezinsdekking en aansprakelijkheidsverzekering (AVP)

De particuliere aansprakelijkheidsverzekering (AVP) is een van de meest voorkomende schadeverzekeringen in Nederland en biedt meestal dekking voor het hele gezin dat op hetzelfde adres woont. Na het overlijden van je partner blijft de polis in principe doorlopen voor jou en eventuele inwonende kinderen, maar de polis moet wel worden aangepast naar jouw naam als verzekeringnemer. De verzekerde som (het maximale bedrag dat per gebeurtenis wordt uitgekeerd) verandert hierbij niet, en ook de premie kan gelijk blijven. Wel is het mogelijk dat de verzekeraar vraagt om de gezinssamenstelling te actualiseren.

Als er naast de gezins-AVP nog een aparte aansprakelijkheidsverzekering op jouw naam liep (bijvoorbeeld omdat je eerder een eigen polis had afgesloten), dan kan er sprake zijn van dubbele dekking. Het is dan verstandig om te kijken of een van de polissen kan worden opgezegd. Ook kan het zinvol zijn om de dekking te vergelijken met andere aanbieders, met name als je overweegt over te stappen naar een provisievrije polis. Meer hierover vind je in onze aansprakelijkheidsverzekering vergelijken zonder provisie.

De auto en het kenteken

Als jullie een auto hadden die op naam van je partner stond, is het cruciaal om de autoverzekering zo snel mogelijk aan te passen. Een auto die op naam van een overledene geregistreerd staat, mag namelijk niet meer deelnemen aan het verkeer zodra het overlijden bij de RDW bekend is. De wettelijke WA-verzekering moet op naam van een levende verzekeringnemer en kentekenhouder staan. Je kunt de auto laten overschrijven op jouw naam of op naam van een erfgenaam. Daarna sluit je een nieuwe verzekering af of zet je de bestaande polis over, mits de verzekeraar dat toestaat.

• Kenteken overschrijven: dit kan vaak online via de RDW met een overlijdensakte en een geldig legitimatiebewijs van de nabestaande.
• Verzekering overzetten: veel verzekeraars bieden nabestaanden de mogelijkheid om de polis met dezelfde no-claimkorting en voorwaarden over te schrijven.
• Premie en no-claim: vraag na of de opgebouwde schadevrije jaren worden overgenomen en of de premie wijzigt door jouw leeftijd of postcode.
• Tweede auto: als je al een eigen auto met verzekering had, kun je mogelijk de tweede auto onder een meerverzekeringskorting verzekeren.

Als de auto ouder is of een lage dagwaarde heeft, kan het ook een goed moment zijn om de dekking te heroverwegen. In onze gids over autoverzekering vergelijken zonder provisie lees je hoe je de juiste dekking kiest zonder te veel te betalen. En vergeet niet dat als er schade is door storm of ander natuurgeweld, het eigen risico bij stormschade wellicht anders uitpakt dan je denkt – een goed moment om ook die voorwaarde te checken.

Rustig een check laten doen

Het aanpassen van schadeverzekeringen na een overlijden roept vaak vragen op. Het is een emotionele periode waarin je niet altijd helder kunt overzien of je alles goed geregeld hebt. Daarom kan het helpen om een onafhankelijke schadeverzekering-check te laten uitvoeren, zonder dat je meteen alles zelf hoeft uit te zoeken. Bij PolisMoment verbinden we jou met één deskundig, onafhankelijk verzekeringskantoor dat provisievrij werkt. Zij kijken mee naar je complete pakket aan schadeverzekeringen: van opstal en inboedel tot aansprakelijkheid, auto, rechtsbijstand en reisverzekering.

Zo'n check kan juist in een periode van verlies veel rust geven. Je hoeft niet tientallen verzekeraars te bellen of zelf polisvoorwaarden te vergelijken. Het besproken advieskantoor brengt rustig in kaart welke polissen aangepast moeten worden en welke kunnen blijven zoals ze zijn. Ook eventuele overlappende dekkingen komen aan het licht, zoals die soms voorkomen bij een verzekeringen splitsen bij een scheiding – een situatie die administratief lijkt op wat jij nu doormaakt.

Wanneer advies zinvol is

Hoewel je veel zaken zelf kunt regelen, zijn er momenten waarop advies van een onafhankelijk deskundige verstandig is. Bijvoorbeeld als jullie vermogen complex is, er sprake is van een eigen bedrijf dat ook onder persoonlijke verzekeringen valt, of als je twijfelt over de fiscale en juridische gevolgen van polisoverdracht. Ook als je merkt dat je door de bomen het bos niet meer ziet, kan een rustige, inhoudelijke check helpen. Omdat een overlijden per definitie een unieke situatie creëert, kunnen standaard antwoorden op internet niet elke nuance vangen.

• Je hebt meerdere kostbare bezittingen zoals een tweede woning, boot of oldtimer die apart verzekerd moeten worden.
• Je partner had een eigen onderneming van waaruit schadeverzekeringen doorliepen die nu afgewikkeld moeten worden.
• Je hebt twijfels over de uitleg van polisvoorwaarden, zoals in welke gevallen het eigen risico bij stormschade van toepassing is.
• Je wilt voorkomen dat je na het aanpassen van verzekeringen onverzekerd raakt of dubbel betaalt.

In al deze gevallen biedt de gratis schadeverzekering-check van PolisMoment uitkomst. Zonder verplichting en zonder verkoopdruk krijg je helderheid over wat er speelt. Zo kun je stap voor stap orde op zaken stellen en de administratie van je verzekeringen weer op een rijtje krijgen.