Besparen: autoverzekering

8 min leestijd

Allrisk afbouwen: rekenhulp en checklist voor het juiste moment

Allrisk is geen vaste eigenschap van een auto, maar een afweging die je elk jaar opnieuw kunt maken. De rekenregel is simpel: zodra de extra jaarpremie voor Allrisk ten opzichte van WA+ een groot deel van de dagwaarde van je auto opslokt, neemt de toegevoegde waarde af. In de praktijk wordt afbouwen bij veel auto's logisch als de dagwaarde onder de €8.000 tot €10.000 zakt en je schade door eigen schuld zelf kunt dragen.

Autobezitters die willen weten of Allrisk nog past bij de actuele dagwaarde en hun eigen financiële buffer. · Bijgewerkt: 2026-06-13 · Geverifieerd door Pieter Smit (Gecertificeerd Verzekeringsadviseur Wft)

Waar zit het breekpunt?

Stel: je betaalt €250 per jaar extra voor Allrisk ten opzichte van WA+. Je auto heeft een dagwaarde van €6.000 en een eigen risico van €500. Bij total loss krijg je maximaal €5.500 terug. Na drie jaar extra Allrisk-premie heb je al €750 meer betaald dan bij WA+. Als je die €5.500 bij een noodgeval zelf kunt dragen, wordt Allrisk een slechte rekenkeuze.

Het omslagpunt verschilt per situatie. Een nieuwe EV die snel in waarde daalt maar duur is om te repareren, heeft een ander breekpunt dan een negen jaar oude benzineauto. Gebruik je dagwaarde, eigen risico en jaarlijkse premieverschil als rekenmiddel.

Gebruik een simpele rekenregel

Bereken: hoeveel jaar extra Allrisk-premie staat er tegenover de uitkering die de auto nog oplevert? Trek het eigen risico van de dagwaarde af. Dat is het maximale voordeel van Allrisk bij total loss. Deel dat bedrag door de extra jaarpremie. Kom je onder de drie jaar uit, dan is WA+ of zelfs WA in veel gevallen al verstandiger.

Reken in vier stappen

Zoek de actuele dagwaarde

Gebruik de kentekencheck van je verzekeraar, een taxatie of een courante waardetool. Let bij een EV ook op de afzonderlijke waarde van de accu.

Bereken het premieverschil

Kijk naar het verschil tussen Allrisk en WA+ op jaarbasis in je huidige polis. Dat bedrag is de kern van de afweging.

Check je eigen risico en buffer

Kun je een plotselinge schade van €2.000 tot €5.000 zelf dragen zonder dat je plannen ontsporen? Zo ja, dan wordt WA+ al een serieuze optie.

Trek de financieringslijn

Heb je nog een lening of leaseverplichting? Dan verplicht dat je in de meeste gevallen tot Allrisk, ook als de dagwaarde al gedaald is.

Beslischeck: blijf, halveer of schrap

Blijf op Allrisk als de auto meer dan ~€10.000 waard is, gefinancierd is, of als je buffer te klein is om schade door eigen schuld zelf te dragen.
Ga naar WA+ als de dagwaarde onder ~€8.000 zakt maar je nog dekking wilt voor diefstal, brand, storm, ruitbreuk en aanrijding met dieren.
Ga naar WA als de dagwaarde laag is en je de auto toch binnenkort vervangt of een ruime financiële buffer hebt.
Overweeg tussentijds het eigen risico te verhogen als je wel op Allrisk wilt blijven maar de premie wilt drukken.

Controleer het moment van afbouwen

Laat bij twijfel de keuze doorrekenen op basis van je exacte auto, kilometergebruik en opgebouwde schadevrije jaren. De combinatie van die drie geeft een scherper antwoord dan een vuistregel alleen.

Veelgestelde vragen

Vanaf welke dagwaarde is Allrisk niet meer logisch?

Er is geen vaste grens, maar bij een dagwaarde onder €8.000 tot €10.000 is de verhouding tussen extra premie en maximale uitkering voor veel auto's niet meer gunstig. De buffer die je zelf hebt, speelt minstens zo'n grote rol.

Wanneer is WA+ de beste tussenstap?

Als je eigen schade door je eigen fout niet meer het hogere premieniveau rechtvaardigt, maar je nog wel bescherming wilt tegen diefstal, brand, storm en ruitbreuk.

Moet ik wachten tot de jaarlijkse verlenging?

Meestal wel. Controleer de opzegbepalingen in je polis. Sommige verzekeraars verwerken een dekkingsverlaging tussentijds; anderen alleen op de verlengingsdatum.

Geldt dit ook voor elektrische auto's?

Ja, maar EV's houden hun waarde soms anders vast door de batterij. Reparatiekosten liggen ook hoger. Daardoor kan het breekpunt later liggen dan bij een vergelijkbare benzineauto.

Pieter Smit

Wft Gecertificeerd

Pieter Smit is een gecertificeerd verzekeringsadviseur (Wft schade particulier & zakelijk) met jarenlange ervaring in de Nederlandse verzekeringsmarkt. Als onafhankelijk expert controleert hij of onze artikelen voldoen aan de actuele richtlijnen en wetgeving, en of de adviesprincipes zuiver provisievrij en in het belang van de consument zijn verwoord.

Verder lezen

Besparen: provisievrij verzekeren